5) представление должностным лицом государственного органа или лицом, выполняющим управленческие функции в микрофинансовой организации, документов и сведений, содержащих тайну предоставления микрокредита, в качестве подтверждающих документов и материалов при направлении органу уголовного преследования сообщения об уголовном правонарушении. 8) выявление недостоверных сведений и информации в документах, представленных для получения лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности. Иному лицу – в отношении прав (требований) по договору о предоставлении микрокредита заемщику – физическому лицу, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, договору о предоставлении микрокредита заемщику – юридическому лицу в случае, если по указанным микрокредитам на дату уступки имеются признаки обесценения в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности.

1. Реорганизация микрофинансовой организации в форме конвертации в банк осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Законом.
2. В целях совершенствования механизма разрешения споров между потребителями и финансовыми организациями Агентство предлагает расширить полномочия института банковского омбудсмана для рассмотрения споров по всем кредитам граждан.
3. 14) иные мероприятия, необходимые для конвертации микрофинансовой организации в банк.
4. Максимально допустимое значение пока не определено — оно появится только в следующем году.
5. Планируется усиление деятельности банковского омбудсмена и снижение рисков закредитованности в сегменте беззалогового онлайн-кредитования.
6. Заявление о выдаче разрешения на конвертацию микрофинансовой организации в банк должно быть рассмотрено уполномоченным органом в течение шестидесяти пяти рабочих дней со дня подачи документов, установленных нормативным правовым актом уполномоченного органа.

По обращениям заемщиков – физических лиц, касающимся изменения условий исполнения обязательств по договорам о предоставлении микрокредита микрофинансовый омбудсман содействует в достижении сторонами взаимоприемлемого решения и принятии согласованного сторонами решения об изменении условий исполнения обязательств по договору о предоставлении микрокредита. Ранее выданная лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности прекращает свое действие с момента государственной перерегистрации микрофинансовой организации в банк.

Порядок заключения договора о предоставлении микрокредита

Уполномоченный орган отзывает выданное разрешение на конвертацию микрофинансовой организации в банк в случае выявления недостоверных сведений, на основании которых было выдано разрешение. Конвертации микрофинансовой организации в банк подлежат исключительно микрофинансовые организации, осуществляющие деятельность в форме акционерного общества. Наименование микрофинансовой организации (за исключением кредитного товарищества и ломбарда) должно в обязательном порядке содержать слова "микрофинансовая организация" или аббревиатуру "МФО". По иным договорам о предоставлении микрокредита физического лица – свыше девяноста последовательных календарных дней. Заявитель представляет в микрофинансовую организацию документы и сведения, определенные перечнем документов, необходимых для получения микрокредита, а также порядком ведения кредитного досье по договору о предоставлении микрокредита, необходимые для заключения договора о предоставлении микрокредита и договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика.

Требования к дочерним организациям банка, приобретающим сомнительные и безнадежные активы родительского банка, и коллекторским агентствам, выступающим в качестве сервисных компаний, которым могут быть переданы в доверительное управление права (требования) по договорам о предоставлении микрокредита, устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа. 15) условие, предусматривающее, что при уступке организацией права (требования) по договору третьему лицу требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора, распространяются на правоотношения заемщика с третьим лицом, которому уступлено право (требование). До выдачи микрокредита физическому лицу, зарегистрированному в качестве индивидуального предпринимателя, организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность, проводит процедуру анализа кредитоспособности заемщика в рамках внутренних правил предоставления микрокредитов. Перечень финансовых продуктов, об утверждении которых микрофинансовая организация уведомляет уполномоченный орган, порядок уведомления уполномоченного органа об утверждении финансовых продуктов микрофинансовой организацией, а также перечень документов, прилагаемых к уведомлению, определяются нормативными правовыми актами уполномоченного органа. Микрофинансовая организация уведомляет уполномоченный орган об утверждении финансовых продуктов органом микрофинансовой организации, уполномоченным на утверждение финансовых продуктов, в течение десяти рабочих дней со дня их утверждения. Работникам уполномоченного органа запрещается разглашение либо передача третьим лицам сведений, полученных в ходе проверки деятельности микрофинансовой организации. С момента выдачи микрофинансовой организации лицензии на проведение банковских и иных операций банка конвертация микрофинансовой организации в банк считается завершенной.

Вопросы урегулирования просрочки

Микрофинансовая организация не микрокредит караганда позднее десяти рабочих дней с даты получения вступившего в законную силу судебного акта, в котором установлен факт оформления микрокредита мошенническим способом без участия клиента, принимает решение о списании задолженности клиента по микрокредиту, а также меры по возврату клиенту ранее удержанных (уплаченных) сумм по такому микрокредиту. Микрофинансовая организация, осуществляющая деятельность по предоставлению микрокредитов физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, вправе дополнительно осуществлять учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни. В случае заключения договора на условиях присоединения в соответствии со статьей 389 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общая часть), часть договора (заявление о присоединении), представляемая заемщику, соответствует требованиям части второй пункта 9 Требования, а также содержит условия, предусмотренные настоящим пунктом, которые указываются в договоре в соответствующей последовательности. При этом заявление о присоединении приравнивается к титульному листу договора. К договору, заключаемому с физическим лицом, получающим микрокредит, не связанный с осуществлением предпринимательской деятельности, прилагается титульный лист, который является неотъемлемой частью договора.

Когда прощают долги по микрокредитам

«Кроме того, в рамках текущей деятельности Freedom Bank уже начал внедрение дополнительных мер по управлению рисками, таких как обязательное получение согласия супругов при оформлении кредитов, что также способствует поддержанию качества нашего портфеля. Учитывая эти меры, значительного влияния новых изменений на объемы кредитования и качество ссудного портфеля не ожидается», — https://hausarzt-in-steglitz.de/refinansirovanie-kreditov/ отметили в банке.

1. Рассмотрение обращений физических лиц и принятие решений в случаях, предусмотренных пунктами 1 и 2 статьи 29-1 настоящего Закона, осуществляются микрофинансовым омбудсманом безвозмездно.
2. 1.Настоящий Порядок заключения договора о предоставлении микрокредита разработан в соответствии с пунктом 3 статьи 4 Закона Республики Казахстан "О микрофинансовой деятельности" (далее – Закон) и определяет порядок заключения договора о предоставлении микрокредита.
3. 15) условие, предусматривающее, что при уступке организацией права (требования) по договору третьему лицу требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора, распространяются на правоотношения заемщика с третьим лицом, которому уступлено право (требование).
4. 8) реализацией недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства по договору о предоставлении микрокредита покупателю.
5. Предполагается, что эта временная передышка позволит должникам решить вопрос с досудебным урегулированием просрочки.
6. В случае уступки всех прав (требований) к заемщику микрофинансовая организация передает лицу, которому уступлено право (требование) по договору о предоставлении микрокредита, все имеющиеся у нее оригиналы документов, а в случае передачи прав (требований) по договору о предоставлении микрокредита в доверительное управление сервисной компании оригиналы указанных документов передаются сервисной компании.

Как депутаты собираются защитить заемщиков

Микрофинансовая организация вправе добровольно возвратить выданное ей разрешение на конвертацию микрофинансовой организации в банк до истечения срока конвертации, указанного в разрешении уполномоченного органа на конвертацию микрофинансовой организации в банк. Разрешение на конвертацию микрофинансовой организации в банк имеет юридическую силу до принятия уполномоченным органом решения о выдаче банку лицензии на проведение банковских операций. Микрофинансовая организация, лишенная лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности либо действие лицензии которой было приостановлено, не вправе осуществлять микрофинансовую деятельность.

«Курсив» опросил участников рынка о том, каких изменений в работе и результатах они ждут в связи с нововведениями. Все эти изменения направлены на создание более прозрачной и безопасной системы микрокредитования в Казахстане. Они помогут снизить риски для заемщиков, обеспечить более ответственное поведение МФО и повысить общий уровень защиты прав потребителей. В условиях растущей популярности микрокредитов такие меры играют ключевую роль в формировании устойчивой финансовой среды в стране.

Не относятся к тайне предоставления микрокредита сведения о заключенных договорах о предоставлении микрокредитов микрофинансовой организацией, находящейся в процессе ликвидации. В случаях неосуществления юридическим лицом действий, указанных в частях первой и третьей настоящего пункта, оно подлежит принудительной реорганизации либо ликвидации в порядке, установленном законами Республики Казахстан.

Что изменится в работе казахстанских банков и МФО с принятием закона о защите заемщиков

Кредитные организации актуализировали их в рамках исполнения Указа Главы взять кредит в костанае государства. До конца 2024 года будет снижена кредитная нагрузка тыс.

В Казахстане предельная сумма вознаграждения по микрокредиту изменится с 1 октября 2023 года

Home Credit Bank заверил, что нынешние внутренние правила управления рисками уже учитывают уровень клиентского риска, а потому изменения окажут ограниченное влияние на работу и показатели банка. Евразийский банк считает, что нововведение повлияет на его работу, но лишь незначительно. Кредитная организация ожидает небольшого снижения доходности по основному направлению деятельности. Его ограниченный масштаб связан с тем, что и прежде банк выдавал не слишком много кредитов по ставкам выше новых предельных. «Что касается доходности, Freedom Bank всегда придерживается принципов ответственного кредитования и стремится предлагать своим клиентам наиболее привлекательные финансовые продукты.

Как изменения повлияют на рынок МФО

Выше указаны только основные нюансы правил взыскания долгов по микрокредитам. Если вы хотите подробнее узнать о своих правах при взаимодействии с МФО или коллекторскими агентствами, проконсультируйтесь у наших юристов. «Снижение закредитованности населения, противодействие мошенничеству на финансовом рынке и повышение финансовой грамотности населения остаются важными приоритетами в деятельности Агентства. Системная работа по данным направлениям будет продолжена», — подытожил О. В микрофинансовом секторе за 2022 год портфель потребительских микрокредитов увеличился на 46%, за 8 месяцев 2023 г. – на 11%, до 1,1 трлн тенге. Займы с просрочкой свыше 90 дней составляют 8,8% или 98 млрд тенге.

"Недостижение соглашения между микрофинансовой организацией и заемщиком в течение 30 календарных дней с даты получения предложения микрофинансовой организации по изменению условий договора о предоставлении микрокредита, считается отказом в изменении условий договора о предоставлении микрокредита. Данный срок может быть продлен при наличии согласия микрофинансовой организации и заемщика",- говорится в правилах. При принятии микрофинансовой организацией и заемщиком решения о согласии с изменениями в условия договора о предоставлении микрокредита, порядок и сроки внесения изменений в условия договора о предоставлении микрокредита определяются внутренним документом микрофинансовой организации, при этом срок внесения таких изменений, не превышает 15 календарных дней со дня принятия такого решения. Решение микрофинансового омбудсмана обязательно для микрофинансовой организации, лица, которому уступлено право (требование) по заключенному с заемщиком – физическим лицом договору о предоставлении микрокредита, в случае принятия его заемщиком – физическим лицом. Приостановление действия лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности влечет запрет на заключение микрофинансовой организацией новых договоров о предоставлении микрокредита, в том числе на продление срока действия действующих договоров о предоставлении микрокредита и их изменение, предусматривающее увеличение обязательств и ответственности микрофинансовой организации, а также обязательств и ответственности заемщика. Микрофинансовая организация, действие лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности которой приостановлено, обязана выполнить принятые на себя обязательства по ранее заключенным договорам о предоставлении микрокредита. В случае неисполнения микрофинансовой организацией, лицом, которому уступлено право (требование) по заключенному с заемщиком договору о предоставлении микрокредита, решения микрофинансового омбудсмана в установленный им срок микрофинансовый омбудсман обязан не позднее пяти рабочих дней информировать об этом уполномоченный орган.

В Казахстане прорабатывают законодательные поправки по усилению защиты прав заемщиков

Осуществляет возврат клиенту ранее удержанных (уплаченных) сумм вознаграждения и (или) неустойки по такому микрокредиту.

1. Также нередко клиенты обращаются в отделения банков для оформления кредитов лично с последующим переводом денег.
2. В случае выдачи микрофинансовой организацией микрокредита при наличии информации об установлении клиентом - физическим лицом добровольного отказа от получения микрокредита в его кредитном отчете, а также без согласия супруга (супруги) микрофинансовая организация не вправе требовать от физического лица исполнения обязательств по такому микрокредиту.
3. Ожидается, что новый закон о микрозаймах защитит потребителей, уменьшит уровень кредитной нагрузки заемщиков, стимулирует появление доступных микрозаймов.
4. 3) выполнять иные требования, установленные настоящим Законом, иным законодательством Республики Казахстан и договорами, заключенными с микрофинансовой организацией.
5. Микрофинансовая организация (за исключением кредитного товарищества) создается в организационно-правовой форме акционерного общества или хозяйственного товарищества.

Также споры о неправомерном начислении вознаграждения и неустойки вправе рассматривать банковский омбудсман. Если он вынесет решение об уменьшении начисленных сумм, микрофинансовая организация обязана его исполнить. Для поддержки заемщиков, имеющих просрочку по кредитам, с 2021 года введен единый порядок досудебного урегулирования проблемной задолженности. Он включает в себя обязательную процедуру рассмотрения банками и МФО обращений заемщиков на реструктуризацию просроченного займа. Предусмотрено также право заемщика обратиться в Агентство в случае недостижения согласия с кредитором по условиям реструктуризации. Вступили в силу и успешно применяются законодательные нормы о процедуре банкротства и восстановлении платежеспособности физических лиц.

Правда о микрозаймах: какие правила установлены законом при их выдаче в Казахстане

"Заявление о внесении изменений в условия договора о предоставлении микрокредита подается заемщиком в микрофинансовую организацию, предоставившую микрокредит в соответствии с пунктом 2 статьи 9-2 Закона о микрофинансовой деятельности", - говорится в документе. В целях надлежащего исполнения возложенных функций деятельность микрофинансового омбудсмана финансируется за счет обязательных взносов микрофинансовых организаций, коллекторских агентств, которым уступлено право (требование) по заключенному с заемщиком договору о предоставлении микрокредита. Письменное предупреждение является уведомлением уполномоченного органа о возможности применения к микрофинансовой организации санкций, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, в случае выявления уполномоченным органом в течение одного года после вынесения данного предупреждения повторного нарушения норм законодательства Республики Казахстан, аналогичного нарушению, за которое вынесено письменное предупреждение. Банк, созданный в результате конвертации микрофинансовой организации в банк, является правопреемником всех ее прав (требований) и обязательств. Решение уполномоченного органа о приостановлении действия или лишении лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности обжалуется в судебном порядке. 7) https://www.betaconstructora.com/2024/10/07/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm-mogut-li/ несоблюдения срока, установленного пунктом 2-1 статьи 31 настоящего Закона, для подачи заявления на получение лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности. Юридическое лицо, не зарегистрированное в качестве микрофинансовой организации, кредитного товарищества, ломбарда, не имеет право использовать в своем наименовании слова "микрофинансовая организация", "кредитное товарищество", "ломбард", производные от них слова или аббревиатуры, предполагающие, что оно осуществляет деятельность по предоставлению микрокредитов.

Физическое лицо вправе установить бесплатно добровольный отказ от получения микрокредитов либо снять его в кредитном бюро либо посредством веб-портала "электронного правительства". Законы Республики Казахстан "Об акционерных обществах", "О хозяйственных товариществах", "О товариществах с ограниченной и дополнительной ответственностью" и "О кредитных товариществах" распространяются на организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность, в части, не урегулированной настоящим Законом.